**Українців у банках ЄС перевірятимуть за новими правилами: що зміниться для клієнтів**

Європейський орган із протидії відмиванню коштів (AMLA) підготував фінальні проєкти технічних стандартів, які мають уніфікувати перевірку клієнтів фінансових установ у всіх 27 країнах ЄС.

Нові вимоги стосуватимуться, зокрема, перевірки громадянства, ідентифікації клієнтів за санкційними списками та контролю віртуальних банківських рахунків.

 1. Перевірка громадянства та персональних даних

Банки та інші фінансові установи мають з’ясовувати, чи має клієнт кілька громадянств, фіксувати всі задекларовані громадянства та верифікувати щонайменше одне з них.

Для українців, які користуються банківськими рахунками в ЄС, це означатиме уніфікований підхід до перевірки особи та актуальності клієнтських даних.

 2. Посилена перевірка санкційних списків

Фінансові установи перевірятимуть імена клієнтів в оригінальному алфавіті та/або латинській транслітерації, враховуватимуть можливі псевдоніми й адреси криптогаманців.

Повторну перевірку проводитимуть у разі оновлення санкційних списків або зміни персональних даних клієнта.

Для українців це може означати, зокрема, перевірку імен кирилицею. Водночас проєкт не встановлює універсальної вимоги перевіряти кожне ім’я обов’язково в обох алфавітах.

 3. Контроль віртуальних IBAN

Окремі правила передбачені для віртуальних IBAN — номерів, які можуть використовуватися для отримання платежів і прив’язуються до основного банківського рахунку.

Фінансові установи повинні будуть встановлювати, хто користується таким номером і до якого основного рахунку він прив’язаний. Це має підвищити прозорість платіжних операцій і допомогти виявляти підозрілі фінансові потоки.

 4. Коли запрацюють нові правила?

Технічні стандарти передані на розгляд Європейської комісії. Передбачено, що нові вимоги застосовуватимуться через шість місяців після набрання ними чинності.

Дані чинних клієнтів оновлюватимуть поступово — з урахуванням рівня ризику. Тому не йдеться про те, що всі українці повинні негайно повторно проходити перевірку в банках ЄС.

 Що це означає для українців і бізнесу?

 Клієнтам варто стежити за актуальністю документів і персональних даних, наданих банку.

 Якщо людина має кілька громадянств, важливо коректно повідомляти про них фінансовій установі.

 Бізнесу, який працює з європейськими банками або використовує віртуальні IBAN, слід враховувати посилення вимог до ідентифікації клієнтів і прозорості платежів.

 Нововведення також можуть мати значення для українських банків, які входять до європейських фінансових груп і використовують спільні процедури фінансового моніторингу.

 Важливо: наразі йдеться про технічні стандарти, передані на розгляд Європейської комісії. Остаточні строки та порядок застосування залежатимуть від ухвалення документів і набрання ними чинності.

[Поставити питання юристам](https://t.me/+cfej2P5jVKY0NWY6)[| AdvoCats](https://t.me/advocatss)**