**Держава платить за поліс** 
**Ризик усе одно ваш**

5 серпня по складських комплексах найбільших мереж прилетіло знову. Через два дні бізнес зустрівся з Кабміном. Головною відповіддю уряду знову назвали **страхування воєнних ризиків**.
Консалтингова компанія Advanter Group оцінює прямі збитки бізнесу за січень–серпень 2026 року в 57,2 млрд грн. Це оцінка одного джерела, методологія не розкрита. Але порядок величини не заперечує ніхто.
Тепер до механізму, який усі обговорюють і майже ніхто не читав.
Програма працює за постановою Кабміну №1541 від 28 листопада 2025 року. Оператор — Експортно-кредитне агентство. Компонент перший: пряма компенсація вартості знищеного майна для підприємств на територіях підвищеного ризику. Компонент другий: часткова компенсація **страхової премії** по всій країні.
Ключове непорозуміння саме тут. Держава не страхує. Держава частково оплачує **поліс**, який ви купуєте у приватного страховика. Ризик як лежав на страховику, так і лежить.
Звідси й міф про «покриття на три мільйони». Три мільйони гривень — це граничний розмір компенсації премії на одну компанію за рік. Це не **страхова сума**. Її визначає ваш договір: за 63 поданими заявами сукупне покриття становить 7,9 млрд грн.
Уряд програму справді покращував. Ліміт компенсації за майно піднімали з 10 до 30 млн грн, за премією — з 1 до 3 млн грн. Ліміт тепер рахують на кожну юрособу окремо. З січня до переліку додали виробниче обладнання, а не лише нерухомість.
А тепер результат. Станом на травень 2026 року компенсацію премій отримали чотири компанії на загальну суму 6,8 млн грн. За рік по логістичній нерухомості знищено понад 500 тисяч квадратних метрів.
Дві діри, які роблять програму нецікавою для торгівлі. Товарні запаси не покриваються взагалі. І Київська область не входить до переліку територій підвищеного ризику, тобто прямої компенсації майна там немає.
Позиції розійшлися остаточно.
Прем'єр Корецький обіцяє посилити напрям і розраховує на міжнародних партнерів. Голова фінансового комітету Ради Гетманцев сказав прямо: держава не має можливості відшкодовувати збитки, єдине джерело — майбутні репарації. Народна депутатка Южаніна сумнівається, що будь-яка страхова компанія витягне такі суми.
Голова концерну «Ярослав» Барсук описав це з боку клієнта: компенсують стіни й вікна, а техніку й товари не страхують, хоч і враховують у ціннику.
Співвласник Нової пошти Поперешнюк нагадав, що на початку війни бізнес рятували зниження податків і мораторій на перевірки, а тепер політика зворотна.
Advanter пропонує включити товарні запаси й транспорт у покриття за декларативним методом, дати ретроактивне вікно для вже постраждалих і скоротити розгляд заявок ЕКА з 30 до 15 днів.
Що це означає для ринку. Українські страховики фізично не можуть брати великі склади на повну вартість без перестрахування, а перестраховиків на воєнний ризик в Україні немає. Доки цього не буде, компенсація премії лишається дотацією на продукт, якого майже не існує.
**Пам'ятка посереднику**
**Що робити:**
Поясніть клієнту різницю: держава повертає частину грошей за поліс, але платити за згорілий склад буде страхова компанія, а не держава.
Перевірте, чи область клієнта є в переліку територій підвищеного ризику. Київської області там немає.
Окремо проговоріть товар на складі. Він у покриття не входить. Якщо клієнт цього не почує від вас, він почує це після пожежі.
Дивіться на страхову суму в договорі, а не на цифру три мільйони. Це різні речі, і плутають їх постійно.
Попередьте, що подання заяви означає передачу державі права вимоги до росії за цими збитками.
Перевіряйте фінансовий стан страховика, який бере воєнний ризик. Виплата залежить від нього, а не від програми.
**Головне пам'ятати:**
Компенсація премії — це знижка на поліс, а не гарантія виплати.
Стіни й обладнання покриваються, товар і машини — ні.
За рік дії програми реальні виплати за преміями склали менше семи мільйонів гривень на всю країну. Обіцяти клієнту більше не варто.
**ТК «Українське страхування. ПРАВДА»**