** Верховний Суд про фінмоніторинг: банк не може змусити клієнта доводити свою «неризиковість»

 У справі № 757/5609/24 позиція банку в суді першої інстанції зводилася до того, що він є суб'єктом первинного фінмоніторингу, ухвалив внутрішнє рішення про встановлення «неприйнятно високого ризику», а позивач не надав доказів того, що він не є ризиковим клієнтом. Суд першої інстанції з цим погодився.

 Проте апеляція, а згодом Верховний Суд категорично відкинули такий підхід суду першої інстанції .

**_Зокрема, Верховний Суд звернув увагу на такі обставини:_**

 Клієнт не зобов'язаний доводити відсутність порушень зі свого боку. Згідно з принципом змагальності, саме банк повинен обґрунтувати свої підозри та документально довести законність блокування рахунку.

_ _Посилаючись на рішення ЄСПЛ у справах «Бендерський проти України» та «J.K. and others v. Sweden», Верховний Суд наголосив, що в цивільних справах докази мають формувати висновок, який видається вірогіднішим за протилежний. Заяви банку без документального підтвердження не відповідають цьому стандарту.

 Суд оцінює докази банку на загальних підставах. Відмова надати суду внутрішні документи, методологію оцінки ризиків та аналіз конкретних операцій клієнта автоматично веде до програшу банку.

Право банку відмовитися від договору за ст. 1075 ЦК України є законодавчо закріпленим, але його застосування підлягає жорсткому судовому контролю щодо обґрунтованості.

 Водночас Верховний Суд не позбавив банки права самостійно оцінювати ризики клієнтів. Проте таке рішення має бути обґрунтованим і підтвердженим доказами, а не ґрунтуватися лише на формальних висновках банку.

Тому головний висновок постанови полягає в тому, що банк не може обмежитися лише посиланням на власне рішення про високий рівень ризику. Він має довести законність такого рішення та підтвердити його конкретними доказами. Це суттєво посилює позицію клієнта у спорі з банком.

_Матеріали проаналізував та підготував юрист Михайло Ортинський_

[Про нас](https://yankiv.com/pro-nas/?utm_source=telegram&utm_medium=footer&utm_campaign=pro_nas) | [Послуги](https://yankiv.com/tsiny-na-poslugy/?utm_source=telegram&utm_medium=footer&utm_campaign=poslugy) | [Відгуки](https://yankiv.com/vidguky-kliyentiv/?utm_source=telegram&utm_medium=footer&utm_campaign=vidguky)