🧐Із самого дитинства я досліджую майже всі* інвестиційні інструменти доступні українцям.
🤬І маю сказати наступне:
▫️ іноді роблю неправильні вчинки
▫️ так сталося , що у 30 років тому році я уклав договір страхування на еквівалент $10к**
Тоді мій друг працював агентом страхової та вмовив мене на купівлю накопичувального полісу
На той момент у моєму портфелі були депозити та муніціпальні облігації
▫️ кожного року я отримую від страхової такі повідомлення про те, як відпрацювали мої накопичувані внески
▫️ розумію, що з суми отриманого прибутку від накопичувального страхування я маю сплатити ще 60% * 18% = 10,8% ПДФО + 5% ВЗі в результаті така дохідність буже меншою за ОВДП (де 0% податків) і трохи більше інфляції
▫️ коли я порахував навіщо я це роблю за наявності кращих альтернатив, то припинив інвестувати в цей інструмент.
Бо мені на 7-14% дешевше замість накопичувальних внесків самостійно інвестувати в ОВДП та страховку без накопичення і при цьому у мене ще й гроші залишаться.
* Окрім пірамід, з якими у нас "нелюбов навзаєм". Колись мене не взяли в МММ бо я занадто багато задавав їм, а не вони мені, запитань)
** Дай боже щоб після його закінчення я отримав хоча б $3к
✅Мої висновки
▫️накопичувальне страхування "підходящий" інструмент лише для горизонтів менше 15 років , або більше - для тих, хто не хоче вникати в суть набагато кращих альтернатив (ETF + ОВДП + страхування без накопичення) при тому ж або меншому рівні ризику
▫️це "іспанський сором", а не інвестиційний продукт. Бо більша частка, але не всі, страхових компаній , які продають такі інструменти часто "годують" мережі посередників, які будуються по volume oriented принципам - чим більше ти привів клієнтів тим вище рівень твоєї ієрархії в системі. Економіка їх мотивації - це Ваші внески за перші 2 роки, які повністю розподіляються на винагороду цім мережам. А ви думали чому в договорі написано що інвестиційний дохід стартує з 3го року, а сума повернення ваших внесків при достроковому розторгненні договору відстає років на 10 від сум в додатку до договору? Можливо , коли ви купуєте майно (нерухомість , автівка) % риелторів та продавців автівок виглядають так само великими, але ви отримуєте майно , яким ви щодня користуєтесь , а не обіцянки повернути ваші гроші з %% в майбутньому без захисту від девальвації, інфляції та з податками.
▫️накопичувальне страхування мають відстрочені на десятки років зобов'язання з мізерними ймовірностями настання страхових випадків, а страхові платежі які ви вносите при цьому можуть сягати десятків тисяч гривень, бо переважною їх складовою є не страхова (де ризик несе страхова компанія), а накопичувальна (де ризик несете ви) частина
▫️інвестиційні портфелі страхових компаній на 90% складаються з депозитів та ОВДП... Карл! Чи ти не можеш сам це зробити?
▫️у вас є договір накопичувального страхування, який закінчується менше ніж за 15 років - стисніть зуби та тримайтесь, більше - призупиняйте, купуйте на ті самі гроші ОВДП та звичайну щорічну страховку без накопичення на ті ж самі ризики.
📌 Попередження
▫️я працював в топ страхових компаніях і знаю як побудован цей бізнес, як він має правильно працювати без вищенаведених "побічних ефектів" в ризиковому та накопичувальному страхуванні
▫️я продовжую купувати страхові продукти без накопичувальної складової - у мене в портфелі КАСКО, ОСЦПВ, ДЦВ, страхування життя, медичних витрат, критичних захворювань. Думаю про страхування життя, майна від військових ризиків (поки дорого)
▫️я поважаю страхових посередників, тих які як "бджоли" переносять корисне - пропозиції страхових компаній до своїх Клієнтів. Але я не працюю з "впаривателями / втюхивателями", яких я бачу лише один раз в рік коли вони нагадують мені про платіж і все.
👉Читайте корисне про найкращі альтернативи накопичувальному страхуванню у цій топ-підбірці по моєму каналу
Будуємо стратегії разом в 🙂Спільноті iTalks
Ваша персональна стратегія в 👍iPlan.ua
Відеобалади 📹 Лицаря
Магаз донатів на ЗСУ за корисності та звіт про донати 🙏