U.S. Household Debt: A Rising Tide
뉴욕 연방준비은행의 최신 가계 부채 및 신용 분기 보고서에 따르면, 2026년 2분기 미국의 총 가계 부채는 거의 변동이 없었으며, 130억 달러, 즉 0.1퍼센트 미만 감소하여 18조 8천억 달러를 유지했습니다. 이 감소는—그렇게 부르고 싶다면—코로나 봉쇄로 신용카드 부채가 760억 달러 감소했던 2020년 2분기 이후 첫 번째였으며, 거의 끊임없이 증가해 온 미국 소비자 부채 잔액의 드문 중단이었습니다. 높은 부채 수준에도 불구하고, 전체 연체율은 상대적으로 낮게 유지되고 있지만, 소비자들이 코로나 경기 부양 수표로 현금이 넘쳐났던 팬데믹 기간의 역사적 최저치와 비교하면 약간 높아졌습니다. 총 소비자 부채를 보면, 2026년 2분기 말 현재 전체 잔액의 95.3퍼센트가 정상 상태(즉, 모든 지불이 제때 이루어졌거나 30일 미만 연체)였으며, 이는 금융 위기 한가운데의 90퍼센트 미만과 2010년에서 2019년 사이의 평균 93.2퍼센트보다 높은 수치입니다. 팬데믹 이전 부채 수준을 돌아보면, 가계 부채는 2019년 말 이후 4조 6천억 달러, 즉 33퍼센트 증가했으며, 주로 3조 6천억 달러의 주택담보대출 부채 증가에 의해 주도되었습니다. 2020년과 2021년에 많은 가계가 역사적으로 낮은 금리를 활용하여 주택담보대출을 재융자하고 그 과정에서 일부 현금까지 인출했습니다. 뉴욕 연방준비은행에 따르면, 팬데믹 재융자 붐 동안 1,400만 건의 주택담보대출이 재융자되었으며, 그 기간 동안 주택 소유자들은 현금 인출 재융자를 통해 4,300억 달러를 인출했습니다. 그 결과, 주택담보대출은 2019년 4분기 이후 총 가계 부채 증가의 77퍼센트를 차지했으며, 그 뒤를 자동차 대출과 신용카드 부채가 각각 전체 증가의 8퍼센트와 7퍼센트를 차지했습니다. 이 차트는 미국의 총 가계 부채 잔액을 보여줍니다.
According to the New York Fed’s latest Quarterly Report on Household Debt and Credit, total household debt in the United States was virtually unchanged in the second quarter of 2026, decreasing by $13 billion – or less than 0.1 percent – to remain at $18.8 trillion. The decline – if we want to call it that – was the first since Q2 2020, when Covid lockdowns had resulted in a $76-billion drop in credit card debt, and a rare interuption in the near-constant rise of U.S. consumer debt balances.Despite the high level of debt, overall delinquency rates remain relatively low, though slightly elevated compared to the historic lows seen during the pandemic, when consumers were flush with cash from Covid stimulus checks. Looking at total consumer debt, 95.3 percent of the total balance was current (i.e. all payments made on time or less than 30 days late) at the end of Q2 2026, up from less than 90 percent in the midst of the financial crisis and from an average of 93.2 percent between 2010 and 2019.Looking back to pre-pandemic debt levels, household debt grew $4.6 trillion or 33 percent since the end of 2019, mainly driven by a $3.6-trillion increase in mortgage debt. In 2020 and 2021, many households took advantage of historically low rates to refinance their mortgage and even take out some cash in the process. According to the New York Fed, 14 million mortgages were refinanced during the pandemic refinancing boom, during which home owners extracted $430 billion through cash-out refinances. As a result, mortgages account for 77 percent of the increase in total household debt since Q4 2019, followed by auto loans and credit card debt, which account for 8 and 7 percent of the total increase, respectively.This chart shows the total household debt balance in the United States.
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