♻️Суддя Верховного Суду Василь Крат виступив на зустрічі Харківського осередку Ліги студентів Асоціації правників України, присвяченій лихварським процентам у споживчому кредитуванні. У межах теми «Трохи про лихварські проценти» він розповів про співвідношення свободи договору і правового патерналізму, законодавчі обмеження процентної ставки та правові наслідки встановлення лихварських процентів.
1️⃣На початку виступу суддя звернув увагу на актуальність проблематики мікрокредитування. За наведеною ним аналітикою OpenDataBot, у першому кварталі 2026 року загальна сума заборгованості за мікрокредитами становила близько 32 млрд грн. На думку Василя Крата, для повнішого розуміння масштабу проблеми важливо було б також визначити, яку частку цієї суми становлять саме проценти.
2️⃣Василь Крат порівняв українське регулювання з підходами Італії та Іспанії. В Італії умова про лихварські проценти є нікчемною для будь-якої позики, а не тільки споживчого кредитування, а наслідком її встановлення є безоплатність позики. Подібний підхід діє і в Іспанії: за лихварською позикою боржник має повернути основну суму, але не проценти.
3️⃣За словами судді, українське регулювання побудоване інакше. Законом України від 22 листопада 2023 року № 3498-IX «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24 грудня 2023 року, встановлено максимальний розмір денної процентної ставки — не більше 1 %. Водночас законодавець передбачив 240-денний перехідний період із поступовим зниженням максимальної ставки: спочатку до 2,5 %, потім до 1,5 %, а з 20 серпня 2024 року — до 1 %.
4️⃣Як наголосив Василь Крат, правило про максимальну денну процентну ставку має імперативний характер: сторони не можуть відступити від установленої законом межі. За загальним правилом воно застосовується до договорів про споживчий кредит, укладених з 24 грудня 2023 року, а до раніше укладених договорів — у передбачених законом випадках їх продовження після цієї дати.
5️⃣Якщо, наприклад, у договорі про споживчий кредит, укладеному у 2025 році, сторони встановили денну ставку 3 %, така умова є нікчемною в частині перевищення встановленої законом межі. До правовідносин сторін застосовуватиметься ставка 1 % на день. При цьому на відміну від підходів Італії та Іспанії українське законодавство не передбачає перетворення такого кредитного договору на безоплатний.
💾Дет. див.: https://supreme.court.gov.ua/supreme/pres-centr/news/2096309/