Національна оцінка ризиків — страхування в «середній» зоні ⠀ Держфінмоніторинг оприлюднив четверту Н

Національна оцінка ризиків — страхування в «середній» зоні
⠀
Держфінмоніторинг оприлюднив четверту Національну оцінку ризиків відмивання коштів і фінансування тероризму. Це 708 сторінок про те, де держава бачить загрози.
⠀
Оцінка охоплює 2022–2024 роки. Її зроблено за Методикою, оновленою в грудні 2024 року. Дати схвалення урядом у документі немає.
⠀
Із 30 ризиків високими визнано сім: корупцію, нелегальні відтоки, тінізацію, низькі доходи населення, тероризм і сепаратизм, агресію рф, віртуальні активи.
⠀
Ризик, що фінустанови стануть інструментом для «брудних» грошей, оцінено в 4 бали. Це середній рівень. Фокус держави лежить на макрозагрозах, крипті й прихованих власниках, а не на піднаглядному фінсекторі.
⠀
Страхуванню присвячено десять сторінок. Ризик використання страхових послуг для відмивання коштів визнано середнім, для фінансування тероризму — низьким.
⠀
НБУ оцінив кожен вид послуг за трьома шкалами: відмивання / тероризм / зброя масового знищення. Найвищий бал у страхуванні, 7/3/4, отримало майнове страхування.
⠀
Це вантажі, майно, інша відповідальність, кредити, порука, фінризики та перестрахування за ними.
⠀
Добровільне страхування життя й особисте отримали 6/2/2. Інші класи — 3/2/1. Обов'язкові види, зокрема ОСЦПВ і «Зелена картка», — 2/2/1.
⠀
Послуги страхових і перестрахових брокерів теж отримали 2/2/1. Це один із найнижчих балів серед усіх небанківських фінпослуг.
⠀
Вразливості названо конкретно. Перша — непрозорі джерела страхових премій. Друга — дострокове розірвання договорів із поверненням коштів.
⠀
Далі йдуть оформлення через третіх осіб і посередників та перестрахування або взаємне страхування між пов'язаними структурами. Окремо згадано закордонне перестрахування з юрисдикціями, які не виконують стандартів.
⠀
Ринковий фон у документі такий. У 2024 році премії ризикового страхування зросли на 13%, до 47 354 млн грн, і перевищили довоєнний рівень.
⠀
Премії страховиків життя зросли на 11%, до 5 725 млн грн. З поправкою на інфляцію 2024 року (12%) ризикові премії реально додали близько 1%, а лайф пішов у мінус.
⠀
За рік із ринку пішли 34 ризикові страховики та двоє страховиків життя.
⠀
Для ринку це означає, що головні теми перевірок НБУ вже названо: майнові класи, фінризики та перестрахування з пов'язаними сторонами.
⠀
Для клієнтів великий майновий поліс або дострокове розірвання, найімовірніше, означатимуть більше запитань про походження коштів.
⠀
Для посередників низький бал брокерів не дає індульгенції. Оформлення «через посередників» прямо внесено до переліку вразливостей.
⠀
Держава не вважає страхування головним каналом «брудних» грошей. Але майнові класи й перестрахування тепер під олівцем, і з'ясувати джерело премії варто ще до підписання.
⠀
ТК «Українське страхування. ПРАВДА»