🏦 Українців у банках ЄС перевірятимуть за новими правилами: що зміниться для клієнтів Європейський о

🏦 Українців у банках ЄС перевірятимуть за новими правилами: що зміниться для клієнтів

Європейський орган із протидії відмиванню коштів (AMLA) підготував фінальні проєкти технічних стандартів, які мають уніфікувати перевірку клієнтів фінансових установ у всіх 27 країнах ЄС.

Нові вимоги стосуватимуться, зокрема, перевірки громадянства, ідентифікації клієнтів за санкційними списками та контролю віртуальних банківських рахунків.

🪪 1. Перевірка громадянства та персональних даних

Банки та інші фінансові установи мають з’ясовувати, чи має клієнт кілька громадянств, фіксувати всі задекларовані громадянства та верифікувати щонайменше одне з них.

Для українців, які користуються банківськими рахунками в ЄС, це означатиме уніфікований підхід до перевірки особи та актуальності клієнтських даних.

🔎 2. Посилена перевірка санкційних списків

Фінансові установи перевірятимуть імена клієнтів в оригінальному алфавіті та/або латинській транслітерації, враховуватимуть можливі псевдоніми й адреси криптогаманців.

Повторну перевірку проводитимуть у разі оновлення санкційних списків або зміни персональних даних клієнта.

Для українців це може означати, зокрема, перевірку імен кирилицею. Водночас проєкт не встановлює універсальної вимоги перевіряти кожне ім’я обов’язково в обох алфавітах.

💳 3. Контроль віртуальних IBAN

Окремі правила передбачені для віртуальних IBAN — номерів, які можуть використовуватися для отримання платежів і прив’язуються до основного банківського рахунку.

Фінансові установи повинні будуть встановлювати, хто користується таким номером і до якого основного рахунку він прив’язаний. Це має підвищити прозорість платіжних операцій і допомогти виявляти підозрілі фінансові потоки.

📅 4. Коли запрацюють нові правила?

Технічні стандарти передані на розгляд Європейської комісії. Передбачено, що нові вимоги застосовуватимуться через шість місяців після набрання ними чинності.

Дані чинних клієнтів оновлюватимуть поступово — з урахуванням рівня ризику. Тому не йдеться про те, що всі українці повинні негайно повторно проходити перевірку в банках ЄС.

⚖️ Що це означає для українців і бізнесу?

▪️ Клієнтам варто стежити за актуальністю документів і персональних даних, наданих банку.

▪️ Якщо людина має кілька громадянств, важливо коректно повідомляти про них фінансовій установі.

▪️ Бізнесу, який працює з європейськими банками або використовує віртуальні IBAN, слід враховувати посилення вимог до ідентифікації клієнтів і прозорості платежів.

▪️ Нововведення також можуть мати значення для українських банків, які входять до європейських фінансових груп і використовують спільні процедури фінансового моніторингу.

❗️ Важливо: наразі йдеться про технічні стандарти, передані на розгляд Європейської комісії. Остаточні строки та порядок застосування залежатимуть від ухвалення документів і набрання ними чинності.

Поставити питання юристам | AdvoCats 🤔😎