📝 핵심적 본문 요약
법인자금 운용의 출발점은 장부상 예금잔액이 아니라 사용이 제한된 금액과 확정 지출을 제외한 실제 가용 현금이다. 운용 한도는 기말 잔액이 아닌 중간 최저 잔액과 최소 운영현금으로 정해진다. 단기상품은 수익률보다 회수 일정과 결제 조건을 먼저 확인해야 하며 예금보호와 즉시 지급 가능성은 별개 문제로 다뤄야 한다.
(#벤리에 #ben_rye)
✨(In)sight
금리 고원 장세가 이어지는 가운데 법인자금 운용의 성과 격차는 수익률이 아니라 지급 유동성에서 갈린다. 13주 자금표 가정에서 기말 잔액이 같아도 매출채권 회수 지연이 발생하면 중간 최저 잔액이 최소 운영현금을 밑돌아 신규 운용 여력이 사라진다. RP와 MMF, 단기채권 ETF의 회수 조건과 결제일 차이는 표면 금리보다 큰 비대칭 비용을 만든다. 운용 확대 여부는 입금 지연 시나리오에서도 급여와 세금을 지급할 수 있는지로 판단해야 한다.
#법인자금 #유동성관리 #단기상품 #최저잔액 #예금보호한도
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