Асоціація пропонує державі три страхові механізми — і жодного тарифу ⠀ Асоціація «Страховий бізнес»

Асоціація пропонує державі три страхові механізми — і жодного тарифу
⠀
Асоціація «Страховий бізнес» подала до профільного комітету Ради, НБУ та Мінфіну пропозиції до проєкту нового Митного кодексу. Законопроєкт №15450 прийнято за основу 19 серпня, зараз він готується до другого читання.
⠀
Пропозицій три, і всі вони розширюють ринок для членів асоціації. Це нормально для лобі. Ненормально інше: у жодній не названо ціну для бюджету.
⠀
Перша — митні гарантії. АСБ просить розмежувати право страховика надавати гарантії як фінансову послугу і його допуск до роботи гарантом перед митницею.
⠀
Внесення до митного реєстру гарантів, за пропозицією, має давати право виступати гарантом, але не означати додаткової авторизації з боку митних органів. У сумі це залишає один фільтр допуску замість двох — тільки НБУ.
⠀
Тут же асоціація просить НБУ визначити порядок урахування митних гарантій у технічних резервах, показниках платоспроможності та звітності. Прохання чесне. Але воно означає, що зараз такого порядку немає.
⠀
Страховик може видати гарантію, а як це зобов'язання відображається в його резервах — питання відкрите. Невиконана митна гарантія — це недоотримані бюджетом митні платежі.
⠀
Друга пропозиція цікавіша за формулюванням. АСБ пропонує вилучити з проєкту бюджетне медичне страхування членів сімей митників і спрямувати ці гроші на захист самих працівників — від нещасного випадку, травми, інвалідності та смерті.
⠀
Виглядає як добровільне звуження апетиту: асоціація віддає ДМС. Порахуємо, від чого саме вона відмовляється.
⠀
За даними НБУ, збитковість ДМС за 2025 рік становила 61,3%. Сегмент «Здоров'я (не ДМС)», куди потрапляє страхування від нещасного випадку, — 14,3%.
⠀
З кожної гривні премії ДМС повертає застрахованому 61 копійку у вигляді медичних послуг. Нещасний випадок повертає 14 копійок. Різниця в маржі — більш ніж чотирикратна.
⠀
Тобто пропозиція переставляє бюджетні гроші з продукту, де більшість премії повертається людям, у продукт, де повертається сьома частина. У релізі цього немає.
⠀
Третя пропозиція — замінити пряму бюджетну виплату страховим механізмом. Зараз проєкт передбачає у разі загибелі митника виплату в розмірі десятирічної оплати праці за останньою посадою.
⠀
Модель така: держава платить наперед визначену страхову премію, а виплати забезпечує ринок. Аргумент асоціації — прогнозованість бюджетних витрат.
⠀
Аргумент робочий. Але Україна вже проходила цей шлях у зворотному напрямку: обов'язкове особисте державне страхування військовослужбовців свого часу замінили прямою одноразовою грошовою допомогою. Рівнозначність цих двох механізмів навіть розглядав Верховний Суд.
⠀
Причина була саме в ціні. Прогнозованість для бюджету означає, що хтось бере на себе відхилення — і бере не безкоштовно.
⠀
Ключове питання, якого немає в жодній із трьох пропозицій: яку збитковість закладуть у тариф. При ринкових 14,3% держава платитиме приблизно сім гривень премії на кожну гривню виплат.
⠀
Групові державні програми зазвичай дешевші за роздріб, і фактичний тариф визначить конкурс. Але жодного орієнтира асоціація не назвала — ні коридору збитковості, ні очікуваної премії.
⠀
Що з цього випливає. Самі механізми обговорювати варто, бо гарантії страховиків — стандартна європейська практика, а розділ 29 «Митний союз» вимагає гармонізації.
⠀
Але дискусія без цифр перетворюється на розподіл бюджетних потоків. Перед другим читанням правильне питання до асоціації одне: покажіть очікувану збитковість за кожним із трьох механізмів.
⠀
ТК «Українське страхування. ПРАВДА»